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百业贷

•  什么是百业贷?

“百业贷”是一个专业的p2p网络借贷信息中介平台。主要提供优质中小微企业为主的经营类借款产品,包括直接借款和收益权转让等类型。
“百业贷”所有项目都为实物抵押,并在发布前对抵押物进行专业评估,并严格审核融资者身份信息、生产经营活动和财务活动,由投资者自由选择标的进行交易。
“百业贷”系列产品的特点是:
a. 可投资起存点低,100元起投,100元递增;
b. 期限短,融资项目主要为12个月或以下,可以充分利用您的富余资金;
c. 还款方式为:按月付息到期还本/到期还本付息;
d. 年化利率以6%-12%为主。
“百业贷”实力体现为:
a. 顶尖的金融服务企业运营;
b. 拥有最优的资本市场评级,处于行业领先地位;
c. 注册资本高,资产雄厚,业务规模大;
d. 风控经验丰富,作风稳健,与多家优质企业有长期合作关系。

•  “百业贷”主要有哪些借款项目?

百业贷项目是优质中小微企业为主的经营类借款产品,其中包括企业直接借款和收益权转让两种类型。
直接借款是指借款企业直接发起借款申请,经过金融服务企业做严格线下审核,再推送至平台。
收益权转让是指以线下实际业务形成金融资产的收益权为基础,然后此金融资产持有人向平台上投资人转让该资产对应的收益权的行为。投资人购买平台上发布的收益权转让项目后,金融资产持有人会按期溢价回购该收益权,回购溢价即为投资人获得的收益。百业贷作为信息中介平台,对线下金融资产做严格审核、评估,尽力对金融资产持有人和平台上投资人负责。目前平台上的收益权转让项目以商业保理、典当、融资租赁等金融资产收益权为主。

•  “百业贷”项目的还款方式是什么?

  “百业贷”项目的还款方式为按月付息到期还本/到期还本付息。

•  “百业贷”项目的收益有多少?

“百业贷”项目的年化利率为6%-12%不等,项目的利率和最终投资收益以每个项目的还款计划为准。 (利息计算公式为:每月利息收益=出借总额×年化利率/12个月)

•  投资项目成功后,资金如何冻结和开始计息?

投入一个标的后,投资者资金冻结。标的满额后,在一个工作日以内(含),平台会确认并将项目资金放款到融资者的第三方托管账户,成功放款日为项目开始计息日。例如:一个成功融资的项目,投资人的冻结资金在2014年1月20日成功放款到融资者的资金托管账户,则利息开始计算时间为2014年1月20日。 投资人处于冻结状态的资金不产生利息。

•  “百业贷”项目还款日期怎么确定的?

  按照自然月、日还款,例如,项目的计息日是2014年1月20日,则下一个还款日期为2014年2月20日。还款日期如遇法定节假日,顺延到下一个工作日还款。

•  我想投资“百业贷”项目,请问项目最低起投金额是多少?

  “百业贷”项目,最低投资金额100元,实际投资金额可以是100元的倍数递增。

•  “百业贷”项目的投资期限都是几个月的?

  “百业贷”的融资项目投资期限以3-12个月为主。

•  投资后是否可以提前赎回?

对于已经开始计息的项目,投资者可通过平台的债权转让功能将满足条件的投资用转让的方式提前退出,具体条件和操作步骤请参考债权转让。
若资金在约定时间内未筹集满额,项目融资失败,您第三方托管平台上的冻结金额将解冻。

•  “百业贷”的借款人会提前还款吗?我们的利息收益怎么办?

项目未到期时,借款人可以选择提前还款。除了在项目的借款协议中说明外,借款人在提前还款时会给投资人部分的剩余利息作为提前还款补偿。期限在六个月以上的项目,投资人会一次性获得剩余利息的20%;期限在六个月以下的项目,投资人会一次性获得剩余利息的15%。具体细节请参见具体项目的借款协议。
例如,借款期限为2014年1月1日到2014年12月31日的项目,投资金额100,000.00元,年化利率为10%。投资人在2014年1月底,2月底,3月底分别收到应收利息833.33元,共2,500元,剩余利息7,500元。借款人在4月15号申请提前还款成功,投资人在立即获得100,000.00元本金的同时,获得剩余利息的20%,即1,500.00元,作为利息补偿。此项目结束。

•  收到还款后可以马上再投资吗?

  可以,只要回款资金已经到了您的账户里,就可以进行再投资,获得最大收益。

•  “百业贷”项目的发布时间?

  百业贷会在每天固定时间发布“百业贷”项目,保证您随时来,随时都有充足优质的项目等待您的投资。

常见问题

•  我在百业贷投资有哪些保障?

在百业贷投资,可享受三“心”级保障,让您的投资享有强有力的保障:
1、专业的风控团队保障;
2、多层次业务架构保障;
3、第三方担保机构保障。

•  投标后什么时候开始计息?

百业贷目前计息方式有满标计息、投即计息这两种计息方式。满标计息是满标当天开始计息;投即计息是投资当天开始计息。
其中“分期宝”是满标计息,“项目借款”、“微百业贷”、“资产标区”利息都是当天投标当天计息。
A类私募宝满标后第一个工作日开始计算收益,B类私募宝满标后一天开始计息。

•  什么是自动投标?

投资用户可通过设置启用自动投标,更快抢到优质的借款项目,如设置自动投标,当有新的借款项目上线时,百业贷系统会智能地第一时间帮用户进行投标,无需手动操作。
自动投标规则:
1、用户的百业贷账户需保证充足的金额;
2、当有新的借款项目上线时,自动投标会同步启动;
3、单笔投标金额上限为借款项目总借款额的20%,并向下取该标最小出借单位的整数倍进行投标。
4、投标顺序按照各个用户开启自动投标的时间先后进行排序;
5、每个用户投标后,将回到队尾,依次循环进行投标,直至借款项目结束;
6、轮到用户投标时,若同时有多个标符合自动投标设置,则按照优先级根据用户第一条设置进行投标。

•  投资是否需要收取佣金?

百业贷只有投资私募宝需要支付服务费,投资其它标的无需佣金。但所有百业贷用户提现时都须支付平台提现费用
(百业贷为第三方支付平台代收)。

•  百业贷的新标上线时间是怎么安排的?

小微企业新标上线时间:每周二、四、五(上午11点,下午15点),节假日随机!
微百业贷新标上线时间:每周一至周五工作时间内随机!

•  什么是第三方担保?

为了保证借款人按时还款、投资人获取收益有保障,百业贷网积极与具有资质实力雄厚的第三方担保机构合作,提供稳定可靠的资金保障。目前,与百业贷的合作担保机构已经达到10家左右。

•  借款人逾期怎么办?

如果借款人(不包含资产标区借款人)逾期,百业贷会启动保贝计划风险拨备金先行给投资用户垫付。同时百业贷会对逾期的借款人进行罚息和催收,如发现借款人无力偿还债务,百业贷会采取法律行动,保障百业贷和投资人的合法权益。
如果资产标区标的还款逾期将如下处理:
1、自逾期之日起30天内(包含第30天),借款人须按日缴纳剩余未还款项0.3%的违约金,投资时为特权会员的投资人可获得未还本息的0.2%的违约金,剩余部分作为平台逾期催收管理费。投资时是普通会员的投资人不能获得违约金。
2、逾期超过30天,本平台友情垫付应急基金将于“第31个逾期日”对相关投资者进行垫付。其中,将向投资时是超级会员的投资人提供“本金+利息+滞纳金”全额垫付,向投资时是普通会员的投资人提供“本金”垫付。一旦借款人账户内的可用余额大于或等于其发布金额的到期应付本息,系统会自动执行逾期应付款项。
3、自平台风险拨备金垫付之日起,借款人须按日缴纳垫付款项0.4%的违约金。

注册/登录

•  什么是“百业贷”账户?

“百业贷”账户是投资人查看项目信息,进行投资操作、查看历史收益等的必要的身份认证。
“百业贷”账户不涉及任何资金管理,投资人的资金只在第三方托管账户与实际借款人账户间流转。

•  怎样注册百业贷账户?

a. 登录百业贷网站,在页面右上方点击【免费注册】;
b. 设置用户名、密码,提供真实手机号码;
c. 阅读《百业贷网站注册协议》并同意,点击【下一步】;
d. 输入验证码和手机验证码,点击【注册】;
e. 恭喜您已经完成注册。

•  什么是“百业贷”联合账号登录?

“百业贷”联合账户登录是指曾在原“百业贷”注册登录的用户,我们将与其绑定,填写相关信息变成新版“百业贷”账户,然后您可以实时对账户进行管理操作。

•  为什么要进行实名身份认证?

为了您的账户安全,百业贷须进行实名认证,以便您第三方托管账户上的资金可以用于投资与提现。真实身份一经核实,不能修改。

•  我能更换绑定手机吗?

可以。登录百业贷账户,点击【安全中心】中【个人信息】选项,按相关提示设置并进行验证更换新的绑定手机。

密码管理

•  如何修改百业贷账户密码?

登录百业贷账户,点击【我的账户】;
点击页面左侧的【修改密码】,按相关提示设置新密码。

•  忘记登录密码怎么办?

打开百业贷主页,在登录界面下方点击【忘记密码】;
在跳转页面中输入注册用户名与手机号码,按相关提示找回密码。

•  账户被锁定怎么办?

用户进行非法操作会导致账户锁定,无法登录。
若账户被锁定,可直接拨打客服热线400-696-2111核对资料进行修改。

名词解释

•  投资者(出借者)

凡年满18周岁,具有完全民事权利能力和民事行为能力,有中华人民共和国公民身份证的大陆公民,可以提交注册、认证申请,通过审核,可以成为投资者。 大陆公民不包括港、澳、台地区公民。目前暂时不对外开放非大陆公民的注册、认证。目前暂不支持居民身份证以外证件持有者的注册、认证。

•  融资者(借款者)

凡年满18周岁,具有完全民事权利能力和民事行为能力,有中华人民共和国公民身份证的大陆公民,可以提交注册、认证申请,通过审核,可以成为借款者。 大陆公民不包括港、澳、台地区公民。目前暂时不对外开放非大陆公民的注册、认证。
目前暂不支持居民身份证以外证件持有者的注册、认证。

•  抵押借款

抵押借款是借款人以一定的资产作为抵押品,从投资者一方取得的借款。

•  年化利率

  投资人投资百业贷项目能够获得的实际年化利率。

•  提前还款利息补偿

  当借款人在项目未到期之前,选择一次性提前偿还剩余本金时,投资人会获得一定的剩余未收利息补偿,比率为剩余利息的15%到20%不等。

•  按月付息,到期还本

  指借款人按月支付利息,在借款到期日一次性归还本金。

•  到期还本付息

  指借款人在贷款期内不是按月偿还本息,而是贷款到期后一次性归还本金和利息。

•  账户总资产

  投资人在第三方托管账户上的可用余额,冻结金额和待收本息之和。

•  今日收益

  投资人所有的投资项目,今日应收的利息收益之和。

•  已到收益

  投资人历史所有投资项目的已收利息收益总和。

•  可用余额

  是指用户在第三方托管账户中可支配的资金,可用于提现或投资。

•  冻结资金

冻结资金包括投资标的冻结资金,购买投资冻结资金和提现冻结资金。
在用户所投资项目未满标之前,所投金额处于冻结状态,为冻结资金,仍处于第三方的托管账户中。如果项目融资金额满标启动,冻结资金会划拨给项目借款人;如果项目融资失败,冻结资金会自动解冻,成为投资人的可用余额。
用户提现时,因为非工作日等原因,提现成功但还未转账到用户银行卡的资金,处于冻结状态,仍处于第三方托管账户中。

•  待收本金

  投资人所投项目中,尚未收回的本金之和。

•  待收收益(待收利息)

  所有正在计息的投资标的未到账的利息之和。

•  加权实时利率

加权实时利率=项目及时利率*资金利用率;
项目及时利率=[所有正在计息的项目加总(正在计息的项目利率*该项目正在计息的本金)]/所有正在计息的项目的计息本金加总。“所有正在计息的项目计息本金加总”,等于“未回收本金”。
资金利用率=(未回收本金)/(未回收本金+可用余额+冻结资金额)。
加权实时利率是用来衡量投资者账户总资金当期的综合投资利率,不包括已经完结的历史投资项目。

政策法规

•  法律法规

一、民间借贷
“民间借贷”是指自然人之间、自然人与法人之间、自然人与其它组织之间的借贷。民间借贷是《民法通则》中一种民事法律行为,行为人在具有完全民事行为能力(即年满18周岁,且不存在足以影响自身行为的精神疾病的情形)、意思表示真实,借款合同符合法律、行政法规规定,则该借款合同完全受到《合同法》等法律的保护。民间借贷是民间资本的一种投资渠道,作为银行金融的有效补充已逐渐成为民间金融的一种重要形式。
《民法通则》第九十条:“合法的借贷关系受法律保护。”
《合同法》第二百一十一条:“自然人之间的借款合同约定支付利息的,借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。”
最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》:“ 民间借贷的利率可以适当高于银行的利率,各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握,但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍(包含利率本数)。超出此限度的,超出部分的利息不予保护。”
二、平台收费的合法性
《合同法》第四百二十四条:“居间合同是居间人向委托人报告订立合同的机会或者提供订立合同的媒介服务,委托人支付报酬的合同。”
平台作为居间人为借贷合同的订立提供媒介服务,可依法向委托方收取相应的报酬。借贷中介服务机构的存在和服务费的收取都是符合法律规定并受法律保护的。
三、网络签约的效力
《电子签名法》第三条:“民事活动中的合同或者其他文件、单证等文书,当事人可以约定使用或者不使用电子签名、数据电文。当事人约定使用电子签名、数据电文的文书,不得仅因为其采用电子签名、数据电文的形式而否定其法律效力。”
我国的《电子签名法》以立法形式正式确认了电子签名的合法性、有效性,并明确规定数据电文与书面文件具有同等法律效力。因此,借贷各方当事人通过网络平台签署的借贷合同等文件是具有法律效力的,均受到法律保护。
四、关于投资人及借款人双方民间借贷关系的合法性
《合同法》第十二章(“借款合同”)第196条和《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条的相关规定可知:“借款合同是借款人向出借人借款,到期返还借款并支付利息的合同”。《合同法》允许并保护公民之间、公民与法人之间、公民与其他组织之间发生的借贷关系,并允许出借人到期可以收回本金和符合法律规定的利息。
五、关于百业贷平台提供居间撮合服务的合法性
《合同法》第23章关于“居间合同”的规定,特别是第424条规定的“居间合同是居间人向委托人报告订立合同的机会或者提供订立合同的媒介服务,委托人支付报酬的合同”。百业贷平台作为合法设立的中介服务机构,致力于为民间借贷业务提供优质、透明、高效的居间撮合服务,以促成借贷双方形成借贷关系,然后收取相关报酬。此种居间服务有着明确的法律依据。
六、关于投资人通过百业贷平台获得的出借理财收益的合法性
根据《法释〔2015〕18号最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条的规定,借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的,人民法院应予支持。百业贷平台上出借人向借款人出借资金并按照约定利率收取利息,该约定利率未超过年利率24%,为合法利息收益,受到法律保护。
七、关于债权转让的合法性
《合同法》第七十九条、第八十条的规定,债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人。所谓合同权利转让,也称债权转让,是合同债权人通过协议将其全部或部分转让给第三人的行为。债权人转让债权时,只需将债权转让的事实通知债务人,而不必征得债务人的同意。
八、关于电子合同的合法性
《合同法》第23章关于“居间合同”的规定,特别是第424条规定的“居间合同是居间人向委托人报告订立合同的机会或者提供订立合同的媒介服务,委托人支付报酬的合同”。百业贷平台作为合法设立的中介服务机构,为民间借贷提供撮合,使借贷双方形成借贷关系并收取相关报酬的居间服务有着明确的法律基础。
九、合法经营
百业贷聘用了辽宁本道律师事务所作为公司的常年法律顾问。百业贷所有业务活动以及相关合同和协议均咨询辽宁本道事务所,确保其符合相关法律法规,百业贷合法经营,让百业贷的用户权益受国家法律保护。

•  法律声明

网站声明:
百业贷(www.byedai.com)是为用户提供信息咨询、管理,促成用户与本网站其他用户达成交易的居间服务、还款管理等服务 。本声明为有关网站使用的条款,凡浏览本网站及相关网页的用户,均表示接受以下条款。百业贷保留对本声明包含的条款、条件和说明变更的权利。变更自公布时生效,您继续使用本网站,则视为您接受这些更改。您应当经常浏览本网站声明,以了解本网站政策的变化。我们将依据本声明来处理您向我们提供的个人信息,请您务必仔细阅读。
知识产权声明:
本网站所载商标、徽号和服务标志及百业贷平台网站的结构、网页设计、文字、程序及代码、内容、图像等数据的所有版权、专利权、知识产权及其他权属均属东方盛世投资管理有限公司。本网站所载资料受版权保护。除非百业贷书面同意及许可,不得修改、复制、转载、传播或者以其它方式作为商业或公共用途。
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因此,百业贷对上述特殊情况造成的您的损失不承担任何明示或默示的保证责任。
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本网站尊重并保护所有使用本网站服务用户的隐私及个人信息。百业贷将以高度的勤勉、审慎义务对待这些信息。除本隐私政策另有规定外,在未征得用户事先许可的情况下,百业贷不会将这些信息对外披露或向第三方提供。在此,百业贷郑重提示您在百业贷网站进行用户注册登记时,须按照本网站的要求如实提供注册信息。

•  百业贷平台常年法律顾问——辽宁本道律师事务所

百业贷聘请了辽宁本道律师事务所,为百业贷平台项目的常年法律顾问。
辽宁本道律师事务所成立于1999年,是一家提供综合性法律服务的大型合伙制律师事务所;经过十多年时间的发展,现已成为东北地区较有影响的律师事务所之一;在沈阳市拥有近千平方米的现代化自有办公场所。
自成立以来,本道一向注重以行之有效的方法协助客户在维护自身利益的同时不断发展业务,使客户满意的服务不仅来自本道所信守的对客户负责的严谨工作作风,更来自于所有律师和专业人员坚实的理论基础和丰富的实践经验。本道的律师均毕业于境内外知名学府,在司法实务界多年的工作经验使他们成为各自发展领域内的专家;本道的合伙人拥有多样的从业背景及丰富的从业经验;其中,除了执业多年的资深律师,还有原法学教授及曾在政法机关工作多年的业务骨干。
作为一家综合性律师事务所,本道下设多个专业法律部门,包括金融业务部、房地产业务部、公司与商务部、海事海商部、知识产权部、刑事事务部、诉讼与仲裁部等;其中在金融、房地产、公司法务、涉外业务及诉讼与仲裁等领域具有丰富的经验和优势。本道不仅与境内外多家律师机构、公证部门、重点大学法学院建立了密切的合作关系,也与国内外不同行业的客户保持着良好的业务联系;通达的律师协作网络、覆盖多个专业的专家顾问团、扎实的专业优势以及良好的社会信誉保证了本道的客户能够得到全方位、优质、高效的法律服务。
本道的办所宗旨是立足国内,服务全球,以专业的法律服务致力于中国的法制建设与经济之繁荣。
常年法律顾问为百业贷平台提供的法律顾问内容:
法律顾问内容一:
法律顾问为百业贷经营业务提供法律咨询服务;
法律顾问内容二:
法律顾问对百业贷平台的金融服务协议和网站声明进行审阅并提供咨询。
法律顾问内容三:
法律顾问对百业贷平台的日常经营业务所涉及的主要业务合同进行审核并提供咨询。
法律顾问内容四:
法律顾问协助百业贷解决与日常经营业务有关的其他法律问题并提供必要的法律支持。

新手专享

•  新手专享如何计算收益?

新手收益按照:加入金额 * 年化利率 * 计划期限/12(计划期限以月为单位)或加入金额 * 年化利率 * 计划期限/365(计划期限以天为单位)计算。 计划到期后如实际收益高于预期收益,超出部分作为服务费由平台收取;计划到期后如实际收益低于预期收益,平台将补发与差额等值的现金奖励。
举例说明:
加入1个月的新手专享1000元,到期后可获收益:1000*11%*1/12=9.17。

•  新手专享安全吗?

新手专享所投标的适用于百业贷安全保障计划,均由实物抵(质)押。

•  新手专享到期后如何退出?

计划到期,系统将自动将投资者的资金退回至百业贷平台所对应的账户中。

•  新手专享是否收取服务费?

到期退出后如实际收益高于预期收益,超出部分作为平台服务费由平台收取。

•  为什么新手的计划期限是1个月?

百业贷平台新手标的投资期间与计划期限无关,所投标的均匹配平台所对应的实际标的,系统会在计划到期后,自动退出。

•  新手专享的计划期限(封闭期)从哪一日开始?

新手的计划期限(封闭期)自加入之日起计算。

•  新手专享的额度为什么是1000元?

百业贷平台规定,每名新用户有且只能一次投资新手专享,每份1元,上限1000份。

百业贷隐私协议

以下隐私协议是百业贷公司对用户隐私保护的许诺,请您务必仔细阅读本协议,以了解我们关于管理您个人信息的情况。本隐私协议的全部条款属于“百业贷用户注册协议”的重要部分之一。

一、概述

该隐私协议应用于我们www.byedai.com 站点里的所有服务,在访问时您将受到本隐私协议的保护与约束。本隐私协议描述了我们收集的个人信息以及我们将如何使用这些信息。在此特别提醒您(用户)在注册成为用户之前,请认真阅读本《用户协议》(以下简称“协议”),确保您充分理解本协议中各条款。请您审慎阅读并选择接受或不接受本协议。除非您接受本协议所有条款,否则您无权注册、登录或使用本协议所涉服务。百业贷依据本协议的规定提供服务,本协议具有合同效力。您必须完全同意以下所有条款并完成个人资料的填写,才能保证享受到更好的百业贷客服服务。您使用服务的行为将视为对本协议的接受,并同意接受本协议各项条款的约束。用户必须合法使用网络服务,不作非法用途,自觉维护本网站的声誉,遵守所有使用网络服务的网络协议、规定、程序和惯例。

二、信息的安全

为更好的为用户服务,用户应向本网站提供真实、准确的个人资料,个人资料如有变更,应立即修正。如因用户提供的个人资料不实或不准确,给用户自身造成任何性质的损失,均由用户自行承担。

尊重个人隐私是百业贷公司的责任,百业贷在未经用户授权时不得向第三方(百业贷公司控股或关联、运营合作单位除外)公开、编辑或透露用户个人资料的内容,但由于政府要求、法律政策需要等原因除外。在用户发送信息的过程中和本网站收到信息后,本网站将遵守行业通用的标准来保护用户的私人信息。但是任何通过因特网发送的信息或电子版本的存储方式都无法确保100%的安全性。因此,本网站会尽力使用商业上可接受的方式来保护用户的个人信息,但不对用户信息的安全作任何担保。为尽可能相对安全地使用本公司服务并在本公司能力及程度和范围内防范交易风险,要求您提供您的个人信息、您的银行信用卡号和银行来往账户的信息。您的信息安全还取决于您本人,请谨慎的保管好您的密码,不要把密码告诉他人。百业贷永远不会向您索取密码。所以,您接到任何邮件或电话来索取您的密码,那都是带有欺骗性质的。。所以您不小心泄露您的密码,请立即登录百业贷www.byedai.com站点更改您的密码。

三、变更通知

本网站有权在必要时修改服务条例,本网站的服务条例一旦发生变动,将会在本网站的重要页面上提示修改内容,修改后的协议条款一旦公布即代替原来的协议条款,恕不再另行通知,用户可在本网站中查阅最新版协议条款。用户如不同意新的修改内容,须立即停止使用本协议约定的服务,否则视为用户完全同意并接受新的修改内容。根据客观情况及经营方针的变化,本网站有中断或停止服务的权利,用户对此表示理解并完全认同。

本保密协议的解释权归百业贷公司所有。

密码管理

•  如何修改百业贷账户密码?

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•  账户被锁定怎么办?

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